Subiektywnie o finansach

Niedługo wyjdę na jakiegoś faszystę, który ciągle czepia się Noble Banku. Najpierw przypiąłem się do zmian regulaminu kredytów hipotecznych (nielegalnych, ale co tam, i tak bydlę ze mnie). Potem wziąłem na warsztat prowizje za zmianę waluty spłaty kredytu (antydatowaną, ale co tam, i tak bydlę ze mnie). Teraz przenicuję ofertę lokat antypodatkowych Noble Banku. Wiem, bydlę ze mnie...

W lokatach antypodatkowych chodzi z grubsza o to, że jeśli taka lokata daje mniej, niż 2,50 zł odsetek, to nie płaci się od niej 19-proc. podatku Belki. Nie płaci się, bo najniższy wymiar podatku to 1 zł, a należność dla fiskusa zawsze zaokrągla się - albo w dół, albo w górę. Jeśli odsetki wyniosą 2,49 zł, to 19 proc. podatku od tej kwoty to 49 gr, a jeśli odsetki wyniosą 2,51 zł, to 19 proc. podatku czyni niecałe 51 gr. W pierwszym przypadku podatek wynosi (po zaokrągleniu) zero, a w drugim - złotówkę.

Banki wymyśliły więc bardzo krótkie, jednodniowe lokaty, które w skali roku dają normalne, wysokie odsetki, ale przez częste odnawianie jednorazowe wypłaty owych odsetek są niskie. Więcej na ten temat pisałem tutaj. Takie lokaty dla każdego klienta (bo wcześniej był to produkt elitarny) mają m.in. Getin Bank, Alior Bank, BGŻ, czy Noble Bank.

I właśnie klienci tego ostatniego donieśli mi, że w Noble Banku od pewnego czasu klient może założyć tylko jedną taką lokatę. Sprawa nie jest błaha, bo jeśli mam na jednej lokacie jednodniowej oszczędności przekraczające 15 tys. zł, to rośnie ryzyko, że nawet odsetki za ten jeden dzień przekroczą magiczne 2,50 zł. Jeśli więc chcę ulokować na lokacie antybelkowej np. 50 tys. zł, to powinienem tę sumę rozbić na cztery lokaty po 12,5 tys. zł. Inaczej cały interes szlag trafi.

Kłopot w tym, że w Noble Banku o takim mnożeniu lokat nie chcą słyszeć. Klient może założyć tylko jedną lokatę antybelkową. Czyli od podatku może zwolnić tylko ok. 15 tys. zł ze wszystkich swoich pieniędzy. Dziwne, prawda? Zwłaszcza gdy weźmiemy pod uwagę, że akurat Noble Bank stawia na klientów zamożnych, którzy zwykle mają przy duszy nieco więcej, niż te 15 tys. zł.

Podobnych limitów nie stawia np. BGŻ. Tam jedna osoba może mieć nawet dziesięć lokat jednodniowych po 15 tys. zł każda. I nikt z tego powodu żadnych wyrzutów nie będzie robił. A w Noble Banku - nie wolno. Dlaczego? Są tylko dwa potencjalne powody: albo w Noble Banku uważają, że podatki trzeba płacić i nie mają zamiaru ułatwiać klientom ich omijania (tylko po co w takim razie wprowadzili tę lokatę?), albo chodzi o to, żeby zablokować klientom możliwość lokowania grubych milionów na tak krótkich lokatach.

Czyżby w Noble Banku zauważyli wyraźny przepływ pieniędzy klientów z długoterminowych lokat na te krótkie, antypodatkowe? Żaden bank nie lubi krótkich depozytów, szczytem marzeń jest klient, który zablokuje pieniądze na długo. Wygląfa więc na to, że Noble Bank, wprowadzając lokatę Optymalną (bo pod takim kryptonimem kryje się jednodniówka w tym banku), nie docenił stopnia wyedukowania swoich własnych klientów. I teraz musi limitować im wolne od podatku lokaty, jak mięso na kartki w Stanie Wojennym. :-). Pamiętacie te czasy?