Subiektywnie o finansach

W jednej z poprzednich notek narzekałem na to, że finansiści idą na łatwiznę, podwyższając coraz bardziej marże kredytów zamiast zająć się lepszym pilnowaniem ryzyka. Mniej więcej w tym samym czasie przez media przebiegły przygnębiające wyniki ankiety firmy doradczej Deloitte, dotyczącej jakości obsługi klienta przez oddziały banków. W śwetle ostatniej awantury dotyczącej jakości pracy doradców finansowych (do której zresztą, nieskromnie pisząc, przyłożyłem rękę) warto chyba przyjrzeć się badaniom Deloitte bliżej.

Główny wniosek jest taki, że aż 92% bankowych doradców klienta rekomenduje ludziom różne produkty inwestycyjne bez zbadania ich profilu, czyli podatności na ryzyko, sytuacji rodzinnej i finansowej! Przykładowo doradcy proponują inwestycje w ryzykowny fundusz akcji komuś, kto nigdy w życiu nie inwestował pieniędzy poza bankiem. Tak mogłoby zrobić dziewięciu na dziesięciu doradców!

To nie wszystko. 36% doradców klienta, proponując jakiś produkt finansowy, miękko zniechęca klientów do czytania dokumentów informacyjnych o tym produkcie. Klient jest delikatnie nakłaniany, żeby wszystkie papierki podpisał bez czytania i dzielenia włosa na czworo, opierając się tylko na ustnych wyjaśnieniach bankowca. Bo tak jest szybciej.

Z tych samych badań wynika, że 56% bankowych doradców klienta nie w pełni informuje o ryzyku związanym z daną inwestycją lub stara się nakłonić klienta do ryzykownych inwestycji, choć ten deklaruje, że interesuja go tylko bezpieczne sposoby lokowania pieniędzy. Tak sam odsetek doradców - 56%, a więc znów grubo ponad połowa - prezentuje wyniki historyczne danej inwestycji sugerując, że w przyszłości zyski powinny być podobne.

Jak z tego wynika wniosek? Dopóki nie wejdzie w życie unijna dyrektywa MIFiD, która narzuci bankowcom określone standardy przy kontakcie z klientem, nie powinniśmy traktować liniowych pracowników banków inaczej, niż tylko jako zwykłych sprzedawców. Nieważne, czy na plakietkach będą mieli napisane: „doradca klienta”, „private banker”, czy „przyjaciel klienta” - zawsze trzeba mieć z tyłu głowy to, że ci „przyjaciele” mają do wykonania plan sprzedażowy i to on dla nich jest najważniejszy, a nie potrzeby klienta.

A w funduszach inwestycyjnych dyrektywa MIFiD już działa. A jak działa? Czytaj o tym tutaj

A trochę więcej sposobów wciskania kitu podpowiadają w tej zabawnej reklamówce: