Subiektywnie o finansach

W banku nie należy załatwiać nic „na gębę”. Po ostatnim kryzysie, w którym banki wykorzystywały każdą okazję, by na swoich klientach zarobić ile wlezie, jest to już prawda dość powszechnie znana. Składając wniosek kredytowy do banku, który proponuje takie-a-takie warunki możesz jedynie mieć nadzieję, że gdy przyjdzie do podpisania umowy, to te warunki zostaną dotrzymane. Czasaemi ta nadzieja okazuje się płonna i marża z umowy jest całkiem inna, niż ta, którą bank proponował na etapie składania wniosku o kredyt.

Dziś mam na tapecie kolejny tego typu przypadek. Pisze pan Mikołaj, klient Polbanku i sieci pośredników finansowych Open Finance:

W grudniu złożyłem wniosek o kredyt hipoteczny w Polbanku. Złożyłem go za pośrednictwem przedstawiciela Open Finance. Ten poinformował mnie, że jest to oferta promocyjna, której jednym z atutów jest prowizja za udzielenie kredytu 0%, co jak na dzisiejsze warunki jest propozycją bardzo dobrą.

Okazało się, że nie była to oferta oficjalna banku, tyko przekazana ustnie do agentów i pośredników. Wraz ze wstępną decyzją kredytową wrócił do mnie zmieniony warunek. Prowizja kredytowa ma wynieść 1,5% i nie można jej wliczyć w koszty kredytowe, tylko trzeba wpłacić gotówką przed uruchomieniem kredytu. Innymi słowy Polbank łapał klientów na hasła promocyjne z ust pośredników i agentów.

Kto zdążył, ten się cieszył. Promocja zakończyła się podobno 19 grudnia. Decyzje do wniosków złożonych przed 19 grudnia, ale wydane po 1 stycznia, były już na warunkach aktualnych bez promocji. Kłopot jest tego rodzaju, że ciężko na ostatnią chwilę zorganizować w gotówce 1,5% prowizji, kiedy wydatki miesięczne już są skrzętnie zaplanowane. Z drugiej strony zmiana banku byłaby jeszcze bardziej niekorzystna, więc tak, czy siak, muszę dać się "skroić".

W tym przypadku nawet rzecznik praw konsumenta nic nie pomoże, bo warunki oferty promocyjnej były przekazywane ustnie pośrednikom. Nic na piśmie. No i jednak chciałbym ten kredyt dostać, więc nie ma co wojować, zwłaszcza, że doradca powiedział "nie ma co się rzucać przed decyzją ostateczną, bo Polbank lubi się obrażać i wszystko wycofać w ostatniej chwili". Czy może Pan mi coś doradzić albo przynajmniej nagłośnić sprawę, żeby powstrzymać "trzymających kasę" w bankach od zagrywek nie fair? Sam pracuję w banku i takie zachowanie jest dla mnie wyjątkowo niezrozumiałe, albo po prostu, po ludzku, wkurzające.

Doradzić nic nie potrafię, bo jeśli warunki i terminy obowiązywania promocji są przekazywane klientowi „na gębę”, to jest on z góry na straconej pozycji. Pozostaje mi zaapelować do bankowców, żeby grali wobec klientów fair. Jeśli organizujecie promocję, to dotrzymujcie jej warunków w stosunku do wszystkich klientów, którzy złożyli wniosek w czasie trwania tej promocji. Bo przecież ci klienci złożyli wnioski do danego banku właśnie ze względu na atrakcyjne warunki. W przeciwnym razie pewnie poszliby do konkurencji. I jeśli złapie się ich na taki haczyk, jak pana Mikołaja, to będą się czuli oszukani.

Mogło być też tak, że to nie bank skrócił promocję, a doradca firmy pośredniczącej czegoś zaniedbał, a potem zwalił winę na pracowników Polbanku. Ale to byłby bardzo tani chwyt. I aż nie chce mi się w to wierzyć. Choć oczywiście znam podobne przypadki z nie tak dawnej historii...