Subiektywnie o finansach

Oczy wielu ekonomistów są dziś zwrócone na przeżywającą trudne chwile Grecję (niejaki George Soros, który już myśli jak zbić interes na spekulacjach finansowych już zdążył ogłosić, że kryzys grozi walucie euro). A oczy wielu klientów - na jedyny w Polsce grecki bank, czyli Polbank. Wczoraj znajomy opowiadał mi mrożącą krew w żyłach historię o tym, że ktoś z jego rodziny przez cały weekend wybierał w ratach pieniądze z polbankowego bankomatu, żeby wyczyścić konto, nim bank ten ogłosi bankructwo i zamknie kasy. Pandemonium miało nastąpić... zaraz po weekendzie.

W poniedziałek Polbank nie zawiesił jednak działalności, więc trud znajomego okazał się daremny. I całe szczęście. Tym niemniej historyjka ta obrazuje, że niektórzy klienci greckiego banku, słysząc o kłopotach tamtejszej gospodarki, mogą niepokoić się o stabilność jego greckiego właściciela.

Założę się, że w ostatnich dniach z Polbanku wyciekają depozyty klientów, choć oczywiście ich wycofywanie jest irracjonalne - pieniądze klientów Polbanku mają przecież gwarancje greckiego rządu i tamtejszego funduszu gwarancyjnego. Zasady ochrony pieniędzy klientów są dokładnie takie same, jak w przypadku polskich banków, chronionych przez nasz Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Ale w Polbanku jednak coś się zmienia. Poinformował on właśnie, że wprowadził do oferty kredytów zmiany zalecane przez Komisję Nadzoru Finansowego w tzw. Rekomendacji T, ogłoszonej w zeszłym tygodniu.  Teraz Polbank, zanim udzieli klientowi kredytu, będzie sprawdzał, czy suma wszystkich stałych obciążeń kredytobiorcy nie przekracza połowy jego dochodów. Ma to dotyczyć zarówno drobnych kredytów gotówkowych, jak i kilkusettysięcznych kredytów pod hipotekę.

Poza tym bank obniżył maksymalny wskaźnik LtV, czyli relację wysokości kredytu do wartości nieruchomości. Po zmianach wynosi on do 90 proc. dla kredytów w złotówkach i 80 proc. dla kredytów udzielanych w walutach obcych.

To chyba koniec pewnej ery. Polbank zawsze należał do najbardziej agresywnych graczy na rynku, także kredytowym. Stosunkowo liberalnie oceniał zdolność kredytową, dzięki czemu jego klienci mogli liczyć na łatwiejszy kredyt, niż u wielu konkurentów. Teraz bank od tej polityki odchodzi. Czy tylko dlatego, że chce się podporządkować zaleceniom KNF? Przecież formalnie jurysdykcji polskiego nadzoru nie podlega!

Niewykluczone, że zaostrzenie polityki kredytowej wynika także z wytycznych greckiej centrali. Oby tylko przykręcenie śruby klientom nie oznaczało początku stagnacji Polbanku, który do tej pory był rewelacją na polskim rynku. W 2009 r. pozyskał 150 tys. klientów, a w 2010 r. - 30 tys. W sumie po trzech latach od startu w Polsce obsługuje ponad 700 tys. osób. Wprawdzie bank nie przynosi zysków, ale gdyby nie kryzys finansowy to kto wie...

Czytaj też: przynieś jeszcze dwie stówy, dostaniesz więcej odsetek

Zerknij też: Polbank kręci w reklamie. Po prostu, po ludzku

Obczaj też: Z rzeczoznawcą w kotka i myszkę. Bank chwyta za gardło.