Subiektywnie o finansach

Nie spłacane w terminie karty kredytowe to dziś jedno z największych utrapień banków. Mało która instytucja finansowa dzieli się z publicznością informacjami o odsetku nie spłacanych w terminie karcianych długów. Ale np. bank BZ WBK ujawnił, że udział ten sięga 10,4% wszystkich przyznanych limitów i w ciągu roku niemal się podwoił! Nie spłacanych w terminie kart BZ WBK ma więcej, niż zagrożonych kredytów gotówkowych (7%). Znamy natomiast dane KNF dla całego rynku - nie spłacanych w terminie karcianych długów jest 12%, co czyni kwotę prawie 3 mld zł.

Jeśli nie spłacanych w terminie jest 12% kart, to biorąc pod uwagę, że nie wszyscy klienci w ogóle wpadają w okres odsetkowy, wychodzi na to, że jedna trzecia-jedna czwarta właścicieli kredytówek, strukturalnie tkwiących w karcianych długach, nie jest w stanie spłacać rat i odsetek od wykorzystanych karcianych limitów! Bankowców ratuje tylko to, że kredytów karcianych mamy relatywnie mało - jesteśmy winni bankom raptem 15 mld zł (choć i tak wzrosły one przez rok o 2 mld zł), podczas gdy z tytułu kredytów gotówkowych, ratalnych i samochodowych mamy do spłaty w sumie aż 109 mld zł, a z tytułu hipotecznych - ponad 215 mld zł.

Banki zmieniły podejście do wydawania kart. Skończyły się oferty wydawanych od ręki osobom z zarobkami 700-800 zł. Sławomir Sikora, prezes Citi Handlowego, zapowiedział niedawno przegląd wydanych kart. I zagroził, że klientom, którzy źle wypadną w kontroli sytuacji finansowej, bank może nie odnowić kredytu bądź obniżyć limit kredytowy. Co najmniej kilka banków prewencyjnie zrobiło przegląd swoich kredytobiorców w BIK. Zapewne powstają „czarne listy” osób, którym kredyt karciany może zostać wypowiedziany lub nie zostanie przedłużony.

Z danych firmy brokerskiej Gold FInance, która obdzwoniła wszystkie banki wydające karty kredytowe wynika, że w ostatnim kwartale zeszłego roku o 10% i więcej skurczyła się liczba aktywnych kart w Pekao, BPH oraz Kredyt Banku. Mocno stopniały też liczby wydanych kart kredytowych w AIG Banku (8%) oraz BNP Paribas Fortis (minus 6%). Ubyło właścicieli kart kredytowych Millennium, Citi Handlowego, ING Śląskiego i Raiffeisen Banku. Na 19 banków, w których Gold Finance zbierał dane, plastików ubyło w dziesięciu.

Ale, jak wynika z danych NBP, na całym rynku liczba kart kredytowych mimo tego jeszcze czas rośnie. Na koniec 2009 r. było ich prawie 11,05 mln, czyli o 301 tysięcy więcej, niż po trzech kwartałach 2009 r. To pewnie dlatego, że karty z niskimi limitami i wysokimi opłatami wciąż pełną parą wydają banki specjalizujące się w consumer finance, takie jak Cetelem Bank lub Sygma.

Co zrobić kiedy listonosz przyniesie Wam pismo z informacją o wypowiedzeniu kredytu w karcie? Bank, jeśli chce pójść klientowi na rękę, powinien zamienić likwidowany kredyt w karcie na ratalny i wyznaczyć wysokość miesięcznej raty, z której dług zostanie spłacony. Jasne, że wielu klientów, postawionych pod ścianą, może z tytułu konieczności spłaty karty w przyspieszonym trybie wpaść w pętlę zadłużenia, ale tym bankowcy, niestety, rzadko się przejmują... Jeśli więc macie wykorzystane „pod korek” pieniądze z kart kredytowych i inne długi na koncie, bądźcie przygotowani - przynajmniej mentalnie - na to, że bank niekoniecznie będzie chciał Wam umożliwić korzystanie w dalszym ciągu z kredytu w karcie.