Subiektywnie o finansach

Jeśli stęskniliście się już za bankowymi reklamami z rodziną Stuhrów w roli głównej, to mam dla Was newsa: Ojciec i syn wracają do spotów Raiffeisen Banku. Niestety nowa odsłona reklam nie jest tak dowcipna, jak poprzednie (usłyszymy w niej tylko frazes, że „dżentelmeni nie rozmawiają o pieniądzach”). A i temat jest do bólu poważny. Chodzi o rebranding bankowości dla VIP-ów w polskiej odnodze austriackiego banku.

Po nowemu private banking Raiffeisena będzie się teraz nazywał... Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Koniecznie z dopiskiem, że bank działa od 1886 r.  Jeśli ktoś jest członkiem grupy miłośników blogu „Subiektywnie o finansach” w Facebooku, to news jest dla niego umiarkowany, bo wie o tym już od poniedziałku. Właśnie w Facebooku sprzedałem tam tego newsa jako pierwszy. Raiffeisen wyrusza w kolejny bój o najbardziej zamożnych klientów nie tylko z nową nazwą. Zmieniono też wystrój placówek obsługujących elitarną grupę klientów, od września uruchomiony zostanie specjalny oddział dla klientów z przynajmniej milionem w kieszeni, a we wrześniu bank zacznie wydawać najbardziej prestiżową kartę kredytową Mastercard – World Signia, na której dostępny limit kredytowy bywa liczony w milionach złotych. Raiffeisen będzie bodaj trzecim bankiem w Polsce, który będzie wydawał taką kartę.

Odnoszę wrażenie, że wprowadzenie nowej marki - Friedricha Wilhelma Raiffeisena - jest kolejnym krokiem, który ma powoli usuwać bank ze strefy zainteresowań zwykłego klienta detalicznego. Zwykłego, czyli takiego, który ma w kieszeni mało pieniędzy, a do banku przychodzi nie tyle z pełnym portfelem, co raczej z listą pełną potrzeb gotówkowych. Ciekaw jestem, czy w Polsce jest już wystarczający potencjał tej części rynku, by jakikolwiek bank mógł sobie pozwolić na całkowite zrezygnowanie z tzw.mass-marketu. Widać, że Raiffeisen ma pokusę, by to sprawdzić.

Widać to zresztą nie tylko po Friedrichu Wilhelmie - ach, już sobie wyobrażam te żarciki w towarzystwie: „byłem dzisiaj u Wilhelma, zrobiliśmy takie zakupy, że musiał pożyczyć portfel od Friedricha” - ale po kierunku, w którym podążają nowinki banku. Raiffeisen jako pierwszy wprowadził specjalną aplikację umozliwiającą szybki i wygodny dostęp do jego bankowości internetowej przez iPhone'a, doceniając wysublimowane potrzeby klientów z klasy średniej i biznesowej.

A kilka dni temu Raiffeisen wszedł na rynek z niecodziennymi pożyczkami gotówkowymi, również skierowanymi do klientów z wyższej półki. Kredyty mają z góry ustaloną kwotę - 10, 20, 30 lub 40 tys. zł, czyli znacznie więcej, niż bierze u konkurencji zwykły Kowalski. Okres spłaty też jest z góry przypisany do kwoty kredytu - wynosi od dwóch do pięciu lat - a oprocentowanie jest stałe dla poszczególnych wariantów - od 9 do 12 proc. rocznie. Krótko pisząc: zamknięte i nienegocjowalne warunki dla każdego z czterech wariantów, ustawione na takim poziomie, by kredyt z definicji trafiał do klasy średniej. Zresztą, żeby nie prześlizgnęły się żadne „elementy niepożądane”, dodatkowo bank dołożył warunek, że „Kredyt gotowy do wzięcia” (bo tak nazywają się nowe kredytowe „paczki”) można dostać tylko mając dochody powyżej 3000 zł

Ciekaw jestem, czy klasa średnia, która do banku przychodzi częściej żeby powierzyć oszczędności lub zainwestować pieniądze, kupi pomysł dość taniego kredytu gotówkowego wybieranego „z półki”, bez żadnych modłów przy kwotach, okresach spłaty i maksymalnej zdolności kredytowej. Pomysł - przyznacie - jest prosty: jeśli z definicji odrzucić najbardziej ryzykowną grupę klientów niezamożnych, to pozostałym mozna zaoferować kredyt gotówkowy na znacznie lepszych warunkach, z niższą marżą i mniejszymi formalnościami. Tylko czy ów „target” tę ofertę dostrzeże i doceni?