Subiektywnie o finansach

Jakiś czas temu pisałem na stronach tego blogu o Alior Banku, który długo był nie tylko najnowocześniejszym, ale i przy okazji najtańszym bankiem na polskim rynku, ale postanowił chwycić klientów za gardło. Później pisałem o Banku Pocztowym, który też chwycił klientów za gardło po tym, jak przez długi czas wygrywał rankingi oferując darmowe konto i bezpłatne bankomaty w całym kraju. Niestety, padają kolejne bastiony. Teraz za gardło chwyta klientów Multibank, który stąpa po o tyle grząskim gruncie, że jest znany z tego, iż ma w nim konta duża część przedstawicieli braci dziennikarskiej. :-)

Multibank zasłynął tym, że jako jeden z pierwszych wśród banków tradycyjnych wszedł na rynek z naprawdę wygodną, nowoczesną bankowością internetową. Przyjazny interfejs, przejrzysta forma graficzna i brak prowizji za przelewy przez internet - to jego niepodważalne zalety. Dzięki nim Multibank zgarnął z rynku śmietankę klientów zaliczających się do klasy średniej. I dość długo utrzymywał ich w przekonaniu, że nigdzie indziej wygodniej i przy okazji taniej mieć nie będą.

No i stało się. Multibank radykalnie podnosi opłaty związane z kontem osobistym. Do tej pory mogło być ono darmowe, o ile klient miał na nim kilkutysięczne miesięczne obroty. Opłata za kartę debetową też była zwracana jeśli klient aktywnie jej używał. Tymczasem od września stała opłata za MultiKonto w opcji Active wyniesie 9,5 zł, a w opcji Comfort - 4,5 zł. Bank wprowadzi też opłaty za karty debetowe w wysokości 5 zł miesięcznie. Klienci, którzy dotąd mieli konta gratis, będą więc płacili za nie aż 9,5-14,5 zł miesięcznie, niezależnie od tego jakie mają obroty i jak często używają karty związanej z kontem. Bo w nowej wersji zwracania opłat za konta nie będzie.

Czy ktoś mi powie, że to nie jest drastyczna podwyżka? Czy ktoś odpowie mi na pytanie po co Multibank przez długie miesiące wydawał pieniądze na reklamy mówiące o zwrocie opłat za konto? Czy klienci, którzy wiedzeni tą reklamą, przyszli do Multibanku, nie mają prawa czuć się wprowadzeni w błąd? Zresztą zobaczcie sami jak pięknie to kiedyś wyglądało...

Przy takiej masakrze - podwyżce prowizji z 0 zł (dla większości klientów) do 14,5 zł - nawet słynne wprowadzenie opłat przez Alior Bank, po którym mBank pisał w reklamowych banerach o przeciekającym meloniku, było dziecinną igraszką. To ruch tyleż niespodziewany, co mało - na pierwszy rzut oka - zrozumiały. Według serwisu PR News, który jako pierwszy ujawnił planowane drakońskie podwyżki prowizji w Multibanku, jakaś logika w tym jest. Multibank ma być bankiem dla klasy średniej, dla ludzi zarabiających 5.000 zł miesięcznie i więcej, a słabiej rokujących klientów trzeba zniechęcić do posiadania tu konta wysokimi prowizjami. A najlepiej gdyby sami przenieśli się do low-costowego mBanku, należącego do tej samej grupy kapitałowej.

Może być coś na rzeczy, bo jednocześnie z podwyżką prowizji dla standardowych klientów Multibank obniżył znacznie próg wejścia do prestiżowego klubu Aquarius. Żeby się w nim znaleźć, wystarczy teraz 5.000 zł miesięcznego dochodu (poprzednio 8.000 zł). Najlepsi klienci dostaną konto za darmo i wszystkie bankomaty w kraju gratis. A mając wpływy na koncie przekraczające 12.000 zł klient dostanie też za darmo kartę płatniczą (w tańszej wersji Aquariusa kosztuje ona 3 zł miesięcznie).

Przekaz Multibanku jest prosty: jeśli jesteś klientem z wyższymi niż średnia dochodami, będziesz miał lepiej. Jeśli nie - koniec z bankowaniem za darmo. Jak pisze PR News - a ja się z nim zgadzam - „podwyżki w szybki sposób przełożą się na wzrost dochodów z prowizji i w krótkim terminie błyskawicznie poprawią wyniki finansowe banku. Oczywiście klienci mogą zagłosować nogami i uciec, ale nie zrobią tego od razu. Zwłaszcza klienci Multibanku, którzy są mocno uproduktowieni - powiązani z bankiem lokatami, kredytami itp.

Zanim zdążą poprzerzucać oszczędności, zakończyć inwestycje, uregulować kwestie kredytowe, przenieść się do innego banku - minie kilka ładnych miesięcy i bank zdąży ściągnąć sute prowizje za obsługę ich rachunków. Szacując, że klientów klubu Aquarius może być około 1/3 z ogólnej puli, to od września pozostałe 2/3 zacznie przynosić bankowi duuuży zysk”.

Jednak w dłuższej perspektywie, przy takim poziomie cen, klienci zaczną uciekać. „Można tu przytoczyć przykład Banku Millennium, który w okresie boomu kredytowego zachęcał kredytobiorców do zakładania darmowych rachunków. Gdy jednak wprowadził wysoką opłatę za konto, na efekty nie trzeba było długo czekać. Od końca marca 2009 r. do końca marca 2010 r. bank zmniejszył liczbę prowadzonych ROR o rekordową liczbę ponad 217.000 sztuk. Być może to właśnie po to, by zatrzymać masowy exodus klientów, Millennium wprowadził niedawno znów do oferty darmowe konto” - pisze PR News.

Jeśli Multibank nie chce podzielić losu Millennium, musi szybko dopieścić klientów - albo unowocześnić system bankowości internetowej, albo uzupełnić pakiet o zwrot części pieniędzy wydawanych kartami płatniczymi, albo wprowadzić jakiś program lojalnościowy. Na razie bank zastosował strategię kija, mówiąc klientom: albo rybki albo Aquarius. A gdzie marchewka?

OGŁOSZENIE: Podoba Ci się ten blog? Zapraszam, byś zapisał się do grupy osób, które go obserwują w serwisie Facebook. Zamieszczam tam wiadomości, które nie zmieściły się w blogu, luźne spostrzeżenia na różne tematy, a od czasu do czasu można tam też ze mną poczatować. Jeśli chcesz przystąpić do członków grupy miłującej subiektywność i finanse, kliknij baner w bocznej szpalcie. Dołącz, w Facebooku jest już nas ponad 1300 osób!