Subiektywnie o finansach

W bankach wciąż panuje moda na lokaty antybelkowe. Przypomnę tylko hasłowo, że chodzi o lokaty z jednodniową kapitalizacją, które - przy odpowiednio niskiej wartości depozytu, nie przekraczającej kilkunastu tysięcy złotych - dają na tyle niski dzienny zysk, że fiskus się do niego nie dobiera.

Na początku takie lokaty wprowadzały do oferty tylko najodważniejsze banki, bo nie było pewne jak do zysków z takich depozytów podchodzi fiskus. Po tym jak jeden z prawników na łamach prasy narobił rabanu, że trzeba będzie samodzielnie się rozliczać z lokat antybelkowych, resort wydał oficjalny komunikat, iż sprawa jest z punktu widzenia prawa podatkowego czysta. Co prawda taki komunikat nie jest formalnie wiążący dla urzędów skarbowych, ale w tej sytuacji mimo wszystko stanowisko Ministerstwa Finansów rozwiązuje sprawę.

Dziś lokaty antybelkowe są już prawie w ofercie wszystkich banków (w niektórych codzienna kapitalizacja jest podpięta do kont oszczędnościowych). Ale np. taki PKO BP lokat antybelkowych nigdy nie miał, a prezes Zbigniew Jagiełło sugerował, że tego typu produktów nie darzy wielką sympatią. W domyśle dlatego, że są dwuznaczne etycznie, gdyż prowadzą do omijania zakusów fiskusa. Nie zgodziłbym się z taką intrepretacją, ale prezes PKO BP ma prawo do ostrożności, zważywszy kto jest właścicielem ponad połowy akcji banku. Znacznie bezpieczniejsze było dla Jagiełły ogłoszenie końca gwiazdek i haczyków.

Lokat antybelkowych w ofercie PKO BP nie ma do dziś i jest to jeden z nielicznych banków, który dotąd nie ruszył na podbój tej części rynku. Jednak jeśli dobrze prześwietlić ofertę PKO BP... można znaleźć w niej możliwość omijania podatku dochodowego. Jest otóż w PKO BP coś takiego jak Oszczędnościowa Książeczka Mieszkaniowa. To najnormalniejszy w świecie rachunek oszczędnościowy, który w banku zakłada się na rok, dwa lub trzy i który uprawnia do preferencyjnych warunków przy zaciąganiu w PKO BP kredytu mieszkaniowego. Tyle, że pieniądze można wydać na cokolwiek. Opcja skorzystania z kredytu i potraktowania oszczędności na książeczce jako wkładu własnego jest całkowicie dobrowolna!

No i clue programu. W warunkach oferty PKO BP pisze tak: „Oszczędzając na książeczce mieszkaniowej, możesz liczyć na bardzo korzystne oprocentowanie - do 4,40% w skali roku. Odsetki naliczone od środków ulokowanych na książeczce mieszkaniowej są zwolnione z podatku dochodowego od osób fizycznych. Wszystko to, co twoje oszczędności zarobią trafia do Ciebie”. I w kolejnym akapicie: „Możesz wpłacić określoną kwotę jednorazowo, ale też w miarę swoich możliwości powiększać zdeponowany kapitał o dodatkowe wpłaty (w wysokości min. 200 zł)”. Nie wiem jaka jest podstawa prawna tego dobrodziejstwa, ale uprzejmie donoszę sześciu milionom klientów PKO BP, z których niektórzy są wiernymi czytelnikami tego blogu, że w PKO  też można oszczędzać bez podatku! Zyski może nie są oszałamiające - dla małych kwot oprocentowanie zaczyna się od 3,5% - ale lepszy rydz, niż... rydzyk.