Subiektywnie o finansach

Wielokrotnie zachwalałem na stronach mojego blogu wszelkiego rodzaju inicjatywy, które mają na celu promowanie długoterminowego oszczędzania i inwestowania. Wiadomo, że nawet przysłowiowa stówka, odkładana co miesiąc i lokowana w banku albo w obligacjach czy też na giełdzie, przez kilkadziesiąt lat może osiągnąć wartość dobrego samochodu lub połowy niewielkiego mieszkania. Pomysłem, który najbardziej mobilizowałby ludzi do systematycznego inwestowania, byłaby oczywiście sensowna ulga podatkowa, odpis inwestycji długoterminowych od podstawy obliczenia podatku dochodowego. Niestety, rząd nie kwapi się do zafundowania nam takiej zachęty. To znaczy coś-tam zaproponował, ale jest to nędzna namiastka prawdziwej ulgi, która mogłaby wywołać boom na oszczędzanie i inwestowanie.

Bankowcy i firmy inwestycyjne próbują więc zachęcać na własną rękę. Niestety ani stowarzyszenie zrzeszające Otwarte Fundusze Emerytalne, ani to, które skupia Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, nie wpadło na pomysł, by promować plany systematycznego oszczędzania, by reklamować je w telewizji lub prowadzić jakieś kampanie edukacyjne. Jednym z ciekawszych pomysłów, który na własną rękę przeprowadziło TFI Skarbiec, było premiowanie długoterminowego inwestowania poprzez dorzucanie klientom darmowych jednostek uczestnictwa w nagrodę za trzymanie dotychczasowych przez rok. Niezły pomysł, choć Polacy znacznie bardziej lubią dostać nagrodę do ręki, w gotówce. Są też różne inteligentne plany systematycznego oszczędzania. Jakiś czas temu wprowadził taki plan Bank Pekao, wspólnie ze swoim TFI Pioneer Pekao.  Pisałem też o pomyśle mBanku, który jednak na pewne słabości, głównie w sferze prowizyjnej.

Czytaj też: Oszczędni mężczyźni i rozrzutne kobiety? Dziwne....

Kilka dni temu o swojej nowej ofercie poinformował ING Bank Śląski. To cudo to Systematycznie Oszczędzające Konto (w skrócie SOK). Jego wyjątkowość polega na tym, że oprócz podstawowego oprocentowania, bank oferuje bonusowe odsetki, które przyznaje klientom w zamian za regularne wpłaty. Warunki nie są wygórowane. Bonus jest wypłacany pod warunkiem przyrostu średniego miesięcznego salda na rachunku o minimum 100 zł. Wszystko to wygląda świetnie i bardzo obiecująco, gdyby nie pewien drobiazg. Standardowe oprocentowanie wynosi żałosne 2% rocznie, a odsetki bonusowe to dodatkowe 1,5%, również licząc według stopy w stosunku rocznym.

No i cały czar systematycznego oszczędzania pryska. Przy tak marnym oprocentowaniu pieniędzy zachęta jest tak samo kusząca, jak „gigantyczna” ulga podatkowa, przygotowana przez rząd po obrabowaniu nas z pieniędzy w Otwartych Funduszach Emerytalnych. A szkoda, bo skłonność Polaków do oszczędzania jest na tyl niewielka, że konta oszczędnościowe z bonusami za systematyczne wpłaty mogą być znacznie lepszym pomysłem, niż programy oszczędnościowe w funduszach, których duża część rodaków się po prostu boi. Tymczasem ING zachęca do systematycznego oszczędzania kontem, którego oprocentowanie nawet nominalnie jest niższe od inflacji, nie mówiąc już o czystej rentowności, po odessaniu podatku Belki. Ja wolałbym chyba wydać te pieniądze natychmiast, niż wystawić je na spadek realnej wartości w ramach systematycznego oszczędzania :-).

W sumie więc duży plus dla ING Banku za pomysł, minus za wykonanie. Ostatnio niestety - przynajmniej na niwie oszczędnościowej - ING zszedł z piedestału, a przecież był to pierwszy bank, który wynalazł i wprowadził na polski rynek wynalazek pt. konto oszczędnościowe.