Subiektywnie o finansach

Ależ się zadziało na rynku pożyczek gotówkowych. Praktycznie jednego dnia weszły na rynek dwie oferty, które mają szansę wybić się z szarości tłumu podobnych produktów. Każda z nich opiera się na kompletnie innym podejściu do pożyczki gotówkowej i do klienta. A jeśli dorzucić do tego jeszcze kolejny atak koncepcji firmowanej od lat przez BZ WBK, to mamy chyba najbardziej podniecający moment na rynku szybkich kredytów.  Bardzo jestem ciekaw które podejście wygra i która z gotówkowych innowacji podbije serca klientów. Bo nie wierzę, by udało się to wszystkim trzem. Co więc, drodzy czytelnicy blogu "Subiektywnie o finansach", możemy począć ze swoim głodem pieniądza?

Alior Bank i gwarancja najniższej raty. Bank kierowany przez Wojciecha Sobieraja w piątek ogłosił, że chętni na jego kredyt gotówkowy mają teraz gwarancję, iż w Aliorze otrzymają najlepsze warunki na rynku. Rzecz nazywa się "Najniższa rata gwarantowana" i budzi mą ciekawość. O co kaman? "Jeśli przed skorzystaniem z oferty lub nawet dwa tygodnie później inny bank zaoferuje klientowi mniejszą ratę niż ta uzyskana w Alior Banku, przebijemy tę ofertę. Klient otrzyma jeszcze lepsze warunki przy zachowaniu takiego samego okresu kredytowania i kwoty pożyczki. Wystarczy, że klient przedstawi formularz informacyjny z innego banku wypełniony zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim". 

Gwarancja najlepszej ceny to manewr nienowy w branży finansowej. Stosował go z lubością m.in. mBank w stosunku do ubezpieczeń komunikacyjnych i nie tylko on. Opisywałem też tego typu manewr, stosowany przez nieistniejący już Allianz Bank (teraz jest w grupie Getinu i nazywa się Get Bank). Allianz mocno ograniczył promocję dodatkowymi warunkami, więc nie był to strzał sezonu. Pomysł Aliora wydaje się być bardziej interesujący. Bo np. ubezpieczenie jest tym typem transakcji finansowej, którego cena zależy od mnóstwa parametrów. Ten, który obiecuje najniższą cenę, łatwo może się wyłgać, że np. tańsza oferta ma nieco uboższy zakres działania polisy albo gdzie indziej postawiony przecinek w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Kredyty gotówkowe są zaś proste jak budowa cepa. Jest prowizja na wejściu, jest oprocentowanie, zdarza się jeszcze obowiązkowe lub dobrowolnej ubezpieczenie kredytu, ale na tym koniec. Jeśli nie wrzuca się - jak Allianz - dodatkowych obostrzeń, to sprawa jest w miarę przejrzysta.

Jeśli więc Alior proponuje pożyczkę bez prowizji, to właściwie liczy się tylko oprocentowanie dla porównywalnej kwoty i okresu pożyczki. Jeśli klient znajdzie niższe - Alior ma je przebić. Bardzo jestem ciekaw czy pomysł będzie hitem i czy Alior stanie się bankiem pierwszego wyboru dla każdego, kto poszukuje szybkiej gotówki. No i jaki będzie skutek od strony finansowej, bo o ile np. o kontrolę ryzyka kredytowego w takim np. BZ WBK zawsze byłem spokojny, to w Aliorze nie jestem pewien, czy będą w stanie jednocześnie oferować niskie ceny i utrzymać na przyzwoitym poziomie NPL, czyli wskaźnik kredytów niepracujących. Choć na razie radzi sobie z tym wyzwaniem nieźle, bo jego NPL oscyluje w okolicach 3,6% przy średniej rynkowej rzędu 7%.

Bank BPH i "kredyt w którym wszystko jest jasne". Gdy Alior walczy o klientów gwarancją najniższej ceny, Bank BPH, który od jakiegoś czasu ma na sztandarach hasło "po prostu fair", wchodzi na rynek z kredytem podbbnym bardzo do :"Kredytu prostoliczonego", który od pewnego czasu promuje Credit Agricole (a wcześniej Lukas Bank). O ile w "Prostoliczonym" było od razu wiadomo ile złotych miesięcznych kosztów bank dorzuca do pożyczki - a więc obliczenie kosztu kredytu było dziecinnie proste - o tyle Bank BPH pojęcie traktowania klienta po partnersku jeszcze rozszerzył. dorzuca możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 21 dni bez żadnych konsekwencji oraz dodawanie do umowy wyciągu z najważniejszymi warunkami na pożyczki, mieszczącymi się na jednej stronie. To nieźle jak na bank, który jeszcze niedawno na objaśnienie zwykłego kredytu ratalnego potrzebował kilkunastu stron zapisanych drobnym maczkiem. Ciekaw jestem czy klienci docenią poczucie bezpieczeństwa związane z pełną wiedzą o zaciąganym zobowiązaniu, przekazaną w przyjaznej formie oraz z dłuższym okresem na zastanowienie się.

BZ WBK i czak ma być. Alior Bank walczy gwarancją najniższej ceny, Bank BPH przejrzystością oferty i uczciwymi regułami gry, a BZ WBK - znanymi twarzami. W zeszłym roku ofertę kredytów gotówkowych BZ WBK promował Antonio Banderas i przyciągnął do oferty banku sporo klientów - portfel pożyczek gotówkowych w banku wzrósł o kilkanaście procent, gdy na całym rynku obserwowaliśmy spadek. Teraz do gry wchodzi kolejna gwiazda - Chuck Norris. W BZ WBK uważają, że skoro wszystkie kredyty są takie same, zaś bank nie chce wdawać się w wojny cenowe, to trzeba wyróżnić się czym innym: szybkością przyznawania pieniędzy i pewnego rodzaju modą. Ciekaw jestem ilu klientów będzie wolało być "jak Chuck", niż mieć zagwarantowaną najniższą cenę bądź obiecany brak kantów w umowie. Snobizm, chciwość, czy poczucie partnerstwa z bankiem? Co wybieracie?

Wśród "gotówkowych celebrytów" na wojnę - skazaną na niepowodzenie (by nie powiedzieć klęskę) - z Chuckiem Norrisem ruszył cherlawy (cóż, Chuck spędził lata na siłowni...) Szymon Majewski, który uważa, że skoro za ludźmi chodzą różne rzeczy, to może temu zaradzić tylko Miniratka. Być może ten przekaz przekona obecnych klientów PKO BP. Ale czy taki przeciętny klient z ulicy, widząc reklamy z Chuckiem, który przychodzi po gotówkę tylko raz i włącza neony w banku bez podłączania ich do pradu, a potem sympatyczne, dość przaśne filmiki z Szymonem Majewskim, zechce być jak Majewski, czy raczej jak czak? Wydaje mi się, że ta runda będzie jednak dla Chucka.

”SUBIEKTYWNIE O FINANSACH” JEST NA FACEBOOKU! Chcesz podyskutować o ofercie swojego banku lub zobaczyć co myślą na jej temat inni? Albo zapytać czy warto uciec do konkurencji? Zajrzyj na stronę „Subiektywnie o finansach” w Facebooku, zarejestruj się jako fan blogu i weź udział w dyskusji. Możesz też zgłosić własny temat, opowiedzieć co Cię spotkało w banku lub zapytać mnie o radę.