Subiektywnie o finansach

Blog Macieja Samcika, długoletniego dziennikarza ekonomicznego Gazety Wyborczej . O finansach małych i dużych. Mnóstwo ciekawostek na temat pieniędzy. Wiadomości ważne dla domowego budżetu. Porady finansowe i recenzje reklam instytucji finansowych.

Wpis

wtorek, 15 stycznia 2013

Szaleństwo: dają aż 1000 zł za założenie konta! Prezent, czy tylko... pożyczka?

Jeśli po kimś można się było tego spodziewać, to chyba tylko po nich. Idea Bank - mistrzowie marketingowych zagrywek (że wspomnę tylko lokaty z tabletami w pakiecie) - od kilku dni promują na swojej stronie "Konto z premią 1000 zł". Well, bywało już, że banki dawały za założenie konta 50-100 zł w prezencie, płaciły też za przyprowadzenie innych klientów, zaś do dziś płacą za przyprowadzenie klienta, który założy lokatę. Ale nikt nigdy nie dawał za założenie konta aż 1000 zł premii w prezencie. A na stronie idea Banku komunikat jest jednoznaczny: "Masz firmę! Nie możesz przegapić takiej okazji! Załóż konto w Idea Bank i odbierz 1000 zł premii! Nie musisz nawet wychodzić z domu, by skorzystać z naszej najnowszej promocji! Nie zwlekaj - dzięki temu rozwiązaniu zyskujesz rewelacyjne konto wraz z pakietem ochronnym dla swojej firmy!". Konto jak konto: darmowe przelewy przez internet, debetówka za free (pod warunkiem, że  miesięcznie zapłaci się nią 500 zł za zakupy w sklepach), niestety trochę mało darmowych bankomatów (gratis są tylko te ulokowane w placówkach Idea Banku), nieco boli prowizja za wpłatę gotówki w oddziale (co najmniej 10 zł od transakcji).

Idea Bank konto z premią 1000 zł

Zbyt szczwany ze mnie lis, bym uwierzył, że Idea Bank za założenie takiego konta zapłaci mi 1000 zł i nie będzie chciał niczego w zamian. Spróbujmy więc policzyć koszty tego przedsięwzięcia. Przede wszystkim konto nie jest darmowe - trzeba za nie płacić aż 30 zł miesięcznie (bez grosika). I to pod warunkiem, że na to konto będzie wpływał co najmniej 1000 zł miesięcznie (bo jeśli nie - może być jeszcze drożej). Po drugie, by załapać się na donację w wysokości 1000 zł trzeba się zobowiązać do utrzymywania tego rachunku przez 60 miesięcy, czyli pięć lat.

Tu właśnie jest pies pogrzebany. Przez pięć lat konto w Idea Banku będzie więc kosztowało najmarniej 1800 zł (przy założeniu, że spełnimy warunki dotyczące wpływów na konto i wartości transakcji kartą). Nawet jeśli otrzymany od banku 1000 zł ulokujemy na te pięć lat w banku na 6% w skali roku, to w rozliczeniu dostaniemy z powrotem nieco ponad 1250 zł (po opodatkowaniu). Bilans jest więc taki sobie. W każdym razie nie można mówić, że Idea Bank daje nam coś w prezencie, bo daje konto, które - już po uwzględnieniu prezentu - kosztuje przynajmniej jakieś 5,5 zł miesięcznie. W tej cenie bank dorzuca trzy ubezpieczenia: polisę od utraty zysku w działalności gospodarczej, ubezpieczenie na wypadek hospitalizacji, czasowej niezdolności do pracy, inwalidztwa lub śmierci (ale tylko od śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku) oraz polisę typu assistance, obejmującą pomoc medyczną oraz domowo-biurową w przypadku awarii sprzętu komputerowego lub RTV/AGD. Dopóki są darmowe jest to przyjemny plus dla oferty Idea Banku. Ale czy zawsze będą darmowe?

Wiecie co mnie najbardziej w tej ofercie zdziwiło? Ano to, że jest dostępna wyłącznie dla klientów z wysoką punktacją w Biurze Informacji Kredytowej. A więc konta z prezentem nie mogą założyć osoby, które mają lub miały w przeszłości kłopoty ze spłacaniem jakichś kredytów. Czy widzicie jakiś sens w uzależnianiu możliwości założenia ROR-u od scoringu kredytowego "kandydata na klienta"? Co ma piernik do wiatraka, czyli ROR do wiarygodności kredytowej? Ano ma, o ile  to "Konto z premią 1000 zł" potraktujemy jak... zwykłą pożyczkę gotówkową, w ramach której bank pożycza nam 1000 zł, a my oddajemy ów dług w ratach po co najmniej 30 zł miesięcznie przez pięć lat (bez uwzględnienia kosztów ubezpieczeń). Oprocentowanie? Cóż, przeliczyłem je w prostym kalkulatorzy - jakieś 26% w skali roku. Niezły interes. Dla banku. Może nawet lepszy, niż zwykła pożyczka gotówkowa? Bo taka pożyczka nie daje zbyt wielu okazji do łapania klienta w pułapki dodatkowych prowizji. A wskutek za małych wpływów na ROR lub nieczęstego używania karty "rata kredytu", czyli opłata za konto w Idea Banku, może skoczyć nawet do 70 zł miesięcznie! Kredyt gotówkowy aż tak przyjemnych widoków bankowi nie da.  :-)

Szczegóły wpisu

Tagi:
brak
Kategoria:
Autor(ka):
maciek.samcik
Czas publikacji:
wtorek, 15 stycznia 2013 13:12

Trackback

Komentarze

Dodaj komentarz

  • pan_opticum napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 15:06:20:

    Banksterzy.

  • ewwa1986 napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 15:35:00:

    Dla kochajacych motoryzacje 818.pl/K6O NAJTAŃSZE OC NA RYNKU plus prezent do każdej wyceny

  • pan_opticum napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 18:35:14:

    Najgorzej umieszczony spamujący komentarz w życiu.

  • pegowianin napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 18:59:11:

    Jak zwykle tysiące * pod każdą reklamą. Fajnie, że są osoby, którym chce sie dociekać jak to naprawdę jest:) Zapraszamy do mnie [a=kredytywinternecie.blox.pl/html] Mój Blog[/a]

  • darek.styczek napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 20:23:08:

    Ot i Samcik spuścił spodnie kolejnemu bankowemu bajaniu :)
    Dobra Robota Panie Maćku!

  • arek6695 napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 20:34:29:

    www.youtube.com/playlist?list=PLnNWVa9n6aIrnuJM8JFYQ__sFq-cMYdEN

  • mike68 napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 20:38:17:

    Miałem otworzyć w nim konto firmowe córce kilka dni temu , otworzyłem w mBank'u , gdybym nie musiał mieć konta wogóle bym nie otwierał , co ciekawe to zaraz po zarejestrowaniu działalności dostałęm maila z Idea Bank w celu konta firmowego od jakiegoś doradcy - widzę że CEDIG tez mają wtyczki

  • lechujarek_wolski napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 20:52:25:

    Za wpłatę gotówki w oddziale Idea jest opłata co najmniej 10 zł od transakcji?
    Czyżby Polaków hurtowo opuścił zdrowy rozsądek?

    PS. Niedawno słyszałem dość szokujące rzeczy o działalności pana Czarneckiego w czaasch "komuny" ... ciekaw jestem czy są prawdziwe :)

  • lechujarek_wolski napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 21:02:49:

    Kilka słówek ze słowniczka poprawnej wolszczyzny (przydatne przy czytaniu tekstu powyżej):

    Free - darmowy
    "Scoring" kredytowy - "wynik" kredytowy (de facto to jest credit score), wiarygodność kredytowa

    Zabawne jaka ewolucję przechodzi dzisiaj język bankowy :)

  • partyzant999 napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 21:09:48:

    Nowy sposób inwestycji online dc . exbino . eu - platforma opcji binarnych. Inwestuj w waluty, towary i surowce. Wszystkie inwestycje są objęte gwarancjami EKNF. Inwestowanie w opcje binarne jest łatwiejsze niż granie na Forexie. Oferujemy darmowe e-booki, szkolenia oraz bonus od pierwszej wpłaty! Rejestracja dc. exbino. eu

  • mocnieruchomosci napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 21:19:56:

    Mam konto (jako Sp. z o.o.) w tym banku i.....nie płacę za nic. Co ważne, chyba jako jedyny bank nie pobiera prowizji przy wpłacie gotówki na konto (proszę pamiętać, że omawiamy konto dla Sp. z o.o.), nie płace za kartę, nie płacę za wypłaty gotówki z bankomatów ani z kasy i oprocentowanie konta to 5%. Oczywiście, są inne problemy takie jak różne godziny pracy kasy, np. jest wywieszona kartka, że dziś i jutro kasa od 14. itp. Rzekłbym, problemy natury organizacyjnej.

  • alexx.net napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 21:28:50:

    Muszą jakoś pozyskać fundusze na sztab prawników i odszkodowania, które niedługo bedę musieli zacząć wypłacać dla posiadaczy Pareto II, Kwartalny Zysk i innych tego typu gówien.

  • bankowieczwyboru napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 22:04:03:

    Pan Samcik cierpi na jakąś swoistą manię prześladowczą na punkcie banków z grupy LC.
    Najlepszy bank to taki co daje wszystko za darmo ..... a potem upada.
    Pozdrowienia

  • bankowieczwyboru napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 22:08:19:

    PS.

    wyborcza.biz/finanse/1,105684,13206421,UOKiK__Banki_ukarane_za_niedozwolone_praktyki__Kary_.html#BoxBizTxt

    aż niewiarygodne, że nie ma w tym towarzystwie GNB ani IB, prawda P. Maćku ?

  • perkis1234 napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 22:32:08:

    Chcę tylko zwrócić uwagę, że:
    - konto kosztuje 29,99 PLN miesięcznie

    Co za tym idzie jest płatne. W związku z tym:
    - opłata 0,3%, min. 5,00 PLN za wpłatę/wypłatę gotówki w oddziale banku jest NIELEGALNE

    Proszę sprawdzić klauzule niedozwolone w rejestrze UOKiK, Numer wpisu: 1157 oraz 1170.
    Bank nie może nakładać na osoby wypłacające gotówkę z własnego konta otwartego w danym banku dodatkowych opłat, jeżeli jednocześnie pobiera opłatę za prowadzenie rachunku. Pojęcie prowadzenie rachunku obejmuje zdaniem sądów czynności polegające na przyjmowaniu wpłat na konto i dokonywaniu z niego wypłat

    Nie ważne, że pod pewnymi warunkami jesteśmy zwolnieni z opłaty za prowadzenie tego konta. W podstawowym wariancie jest PŁATNE.

    Panie Samcik, powinien się Pan tym zainteresować.

  • pogromca_mrowek napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 22:45:35:

    Przestrzegam przed tym bankiem. Niegdyś nieopatrznie założylem konto Firma +Lokata 12%. Oczywiście lokaty nie dało się założyć. Po prostu OSZUŚCI (sprawa została ostatecznie zgłoszona do KNF bo nie dość że nie dało się założyć lokaty to policzyli jakieś prowizje (których nikt w banku nie potrafił wytłumaczyć "za co ta prowizja").
    Ale czemu się dziwić skoro 80% załogi nie pracuje w tym banku dłużej niż pół roku a członkami zarżądu jest jakaś 30letnia gównażeria.

  • ciociazosia83 napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 22:46:39:

    Dzięki za rzeczowy komentarz.Chyba rzucił Pan kamień w wodę,w której moczą się haczyki z 1000zł i stąd taki interesujący odzew ze strony niektórych internautów(wędkarzy).
    P.S.Najwięcej spamu dostaję z:Idea Bank,Open Finance,Getin Bank,Tax Care.Nawet nie otwieram.

  • marter7 napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 22:48:15:

    @perkis1234
    tylko że rejestr klauzul niedozwolonych dotyczy konsumentów, a nie firm

  • julius-cezar napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 22:57:42:

    Proszę Pana blogera. Od dziennikarza oczekuje sie rzetelności a nie tylko pobieznego sprawdzenia dokumentów z banku i wysmazenia publikacji na temat oferty banku.... To co wiem, w opłacie za konto zawierają sie opłaty za wymienione ubezpieczenia. A to trochę zmienia tezę artykułu bo konto nie powinno byc drozsze niz 30pln, zachowujac warunki zasilania konta i placenia karta. Jeśli ktoś akceptuje zakres ubezpieczenia i kwoty składki, to dlaczego nie mieć konta za 30pln i 1000 pln na koncie? Mój znajomy miał konto firmowe w banku X i za 70 pln.... Bez dodatków... Poza tym, powodzenia.

  • single_malt napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 23:10:53:

    Nie wspominajcie mi o tym banku.
    Najbardziej dyletancki bank jaki spotkalem w zyciu - inne normalne banki smieja sie z nich.

  • lechujarek_wolski napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/15 23:28:21:

    Idea bank to bardzo kiepsko działająca instytucja, źle pomyślana i zatrudniająca młodzież po kursach gotowania na gazie - to nie żart!

    Przed wprowadzeniem "nowelizacji" przez MinFin kończącej możliwość omijania podatku tow. Belki w całej grupie Czarneckiego mieli fajny myk pozwalający na odsetki od lokat indywidualnych sporo ponad 6% netto, jednak obecnie nie konkurują z FM, Meritum czy Toyota w tej materii. Problem: do nich trzeba mieć sporo cierpliwości, gdyż są bez przerwy jakieś pomyłki.

    Jako właściciel firmy NIGDY bym nie założył tam konta - to może być zabójcze zwłaszcza dla małego byznesu!

    Przestrzegam przed zakładaniem tam konta IKE powiązanego ze Skandią - skandaliczne opłaty!

  • partyzant999 napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/16 00:09:59:

    dc . exbino . eu - nowe, bezpieczne inwestycje. Skorzystaj z połączenia forexa i zakładów bukmacherskich! Zysk jest z góry określony, nie ma tutaj żądnych niespodzianek. Zerejestruj sie teraz i odbierz darmowy bonus! Wejdź na dc . exbino . eu (usun spacje) i odbierz swój bonus!

  • robert28l napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/16 06:32:49:

    Czarnecki , ruchaj dalej klientów.

  • elpik napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/16 09:02:19:

    @bankowieczwyboru
    Ja się nie dziwię, że tyle tu o podmiotach z grupy Getin: są wyjątkowo wkurzający w spoich "promocjach".
    Wczoraj znów miałem telefon,
    Pani z Getin:
    - super oferta dla wybranych klientów: jakieś tam konto oszczędnościowe
    JA: - super, proszę podesłać warunki promocji i tabelę opłat i prowizji, przeczytam
    Pani: - nie, ze względu na wyjątkowość oferty, to trzeba się spotkać z doradcą z Open Fajans
    JA: - to ja dziękuję bardzo

    Dlaczego nie chcą przysłać warunków? Żeby klient podpisał zanim zdąży przeczytać te "gwiazdki"?

  • greg26lublin napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/16 18:14:01:

    wiem z dobrego źródła, że w koszt prowadzenie rachunku 29.99 jest wliczone wspomniane ubezpieczenie, trochę więc autor przesadza!

  • maciejka51 napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/18 23:52:54:

    @elpik
    Pewnie oferowali Ci: 3-miesięczną lokatę na 10% z kontem, które trzeba zasilać przynajmniej 1 tys. zł przed 30 miesięcy i wydawać kartą min. 400 zł/mies., żeby było bezpłatne. Oczywiście konsultanci mówią, że konto jest darmowe, ale nie informują o warunkach.
    BTW: Produkt można założyć zdalnie, nie fatygując się do oddziału.
    Więcej info tutaj: bank24.blox.pl/2013/01/Czy-warto-ulegac-namowom-Getin-Online-oraz-Open.html
    Ostatnio Idea Bank wraz z TC Finance (spółka-córka Tax Care do wciskania różnych produktów finansowych) oferują lokatę na 13% z prezentem i planem systematycznego oszczędzania. Problem w tym, że regulamin tej lokaty jest do wglądu w siebidzie spółki przy Domaniewskiej w Warszawie...

  • grzesie2k napisał(a) komentarz datowany na 2013/01/19 16:01:06:

    Założyłem lokatę najpierw w Getinbank, teraz w Idei. Efekt - następnego dnia telefon ze spamem. Zgody na przetwarzanie danych w celach marketingowych oczywiście nie wyrażałem. Szczerze mówiąc, to aż tak bezczelne lekceważenie prawa mnie zdumiewa. Jakby tego było mało, to od pani po drugiej stronie słuchawki usłyszałem "ale ja nie przetwarzam Pana danych osobowych w celach marketingowych, tylko dzwonię do Pana z bardzo interesującą ofertą". Facepalm. Nogą.

  • mike.mazurek napisał(a) komentarz datowany na 2013/07/16 11:39:12:

    Jeśli wierzyć reklamom banków grupy Getin to już od lat oferują lokaty wyżej oprocentowane niż kredyty. Leszek Czarnecki wymyślił rewolucyjny model biznesowy banku: z ujemną marżą :)

Dodaj komentarz

Wyszukiwarka

Kanał informacyjny

Maciej Samcik

Od 1997 r. dziennikarz ekonomiczny „Gazety Wyborczej”. Specjalizuje się w tematyce finansowej. Pisze o bankach, giełdzie, funduszach inwestycyjnych oraz finansach osobistych. Autor i współautor poradników o oszczędzaniu, rankingów i konkursów giełdowych.
Laureat prestiżowych nagród dziennikarskich, w tym nagrody „Grand Press”.
Pochodzi z Poznania. Z wykształcenia ekonomista, absolwent Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu.


użytkowników on-line